Інформаційна безпека

Фінансова незалежність, мій шлях

Дана стаття, це мій досвід в російських реаліях здобути фінансову незалежність.
Спонукала мене до написання і палкі суперечки до неї.

Насамперед для того, щоб уникнути помилки вижив” хочу застерегти пару моментів:

 

  1. Мені подобається такий стиль життя
  2. У моєму житті безсумнівно є елемент везіння
  3. Мій шлях ще не закінчений, треба ще років 10-15.

 

Так що ж це за чарівний термін такий? — Фінансова незалежність.

 

Для мене це можливість кинути роботу в будь-який момент і забезпечувати звичний спосіб життя сім’ї на термін не менш 5 років. У самому простому режимі без форс-мажорних обставин для моєї сім’ї це можливо вже зараз, але для цього необхідно реалізувати сценарій переїзду в маленьке місто де є резервна нерухомість приносить зараз скромний дохід. При цьому пасивні накопичення перестануть реінвестуватися і будуть використовуватися для життя, квартира в місті мільйоннику буде здаватися. Рівень доходу буде приблизно 5 прожиткових мінімумів на сім’ю з 4-х осіб (двоє дорослих, двоє дітей). На шикарне життя звичайно не вистачить, але наявність свого городу дозволить істотно пом’якшити ситуацію.

Тепер про те як же живе моя сім’я, і які основи закладені в розподіл і використання бюджету.

 

Структура витрат

 

Домашню бухгалтерію як описано в цій статті, ми не ведемо тому що воліємо безготівковий розрахунок (чому написано нижче), відповідно всі витрати прекрасно відображаються в мобільному додатку, що іноді купується за готівку вноситься у додаток вручну.

Більшу частину витрат як видно з діаграми та розшифровки до неї, складають подорожі. Однак це не зовсім коректно (виправляти не став), насправді тут сидять витрати на подорожі в зарубіжні мовні школи зі старшим сином. Взагалі навчання для нас це пріоритет, це нематеріальний актив, який назавжди з нами. Навчання на постійній основі більшої частиною безкоштовне — це державні спортивні секції та будинок піонерів (англійська, робототехніка обидва сина), є платні гуртки у дітей в дитячому садку та школі. У навчанні так само закладені витрати на наше з дружиною розвиток.

Як видно витрати на житло порівнянні з харчуванням, це пов’язано з оплатою ЖКГ на кілька об’єктів нерухомості(наших і обох батьків).

Безсумнівний пріоритет це здоров’я, найбільше тут стоматології, особливо дитячої. Тут як показав особистий досвід, краще зараз і дорого, ніж потім і не за які гроші. Досить багато в бюджеті з’їдає авто, можна було б від нього відмовитися, але він дозволяє стабільно відвідувати батьків, і виконує ще одну дуже важливу функцію, про неї в розділі харчування.

 

Харчування

Багато суперечок, про здорове харчування і його вартість. Для нас здорове харчування, приготоване самостійно. Коли ти готуєш сам з первинних продуктів, можеш бути більш менш впевнений в якості. Продукти по акціях ніколи не купуємо, для цього є крупно оптові бази, куди можна з’їздити на автомобілі раз на місяць і купити всі необхідні базові продукти.
Від багатьох знайомих на відрізняє відсутність витрат, і це дуже великий розмір на: алкоголь, сигарети, цукор і солодке. З солодкого діти їдять мед, цукор тільки при готуванні. Обідам тільки вдома, так як до роботи 1 км і можна ходити (як раз дозволяє виконувати щоденний норматив 10 км). Житло поряд з роботою, це не випадковість а цілеспрямований вибір. Ми багато разів переїжджали і завжди шукаємо житло поруч з роботою, краще переплатити на старті, ніж потім мучиться. Взагалі жити поруч з роботою це економія найціннішого ресурсу-часу.

Речі

Тут основний принцип, це розуміння навіщо воно тобі і природно ремонт. Можна купити Італійський меблевий гарнітур, а можна стіна з Ікеі. Кому то перший буде тішити ЧСВ, а за фактом обидва вони прекрасно виконають свої функції, і не важливо скільки ти заробляєш, це все лише предмет. Іноді дивлюся оголошення по нерухомості, продаються шикарно оброблені квартири і меблями на замовлення, досить дешево, тому що люди переїжджають, а забрати з собою це неможливо. Виходить і меблями не користувалися і гроші пішли. Загалом ніяких спонтанних покупок, подумай день навіщо тобі воно і як ти будеш використовувати, ейфорія від покупки проходить швидко, розчарування залишається на довго.

Ми часто оцінюємо наш час, багато хто навіть кажуть “так навіщо ремонтувати, мій час коштує дорожче піду і куплю нове”, хоча витрачають цей час на телевізор і соц.мережі. Ремонт це ще одна розвага, тобі цікаво, дітям цікаво, креатив працює. Як не глянь суцільні плюси.

 

Доходи

Крім основного джерела доходу — роботи, є можливість отримати ще грошові кошти.
Пасивні інвестиції розділені на ІВС, акції і депозити. Стабільно і просто, на даний середня прибутковість з даних інвестицій 7%. Тут нічого придумувати не треба, все вже придумано за нас. ІВС та акції це довгий період, депозит на короткі, так як їсть можливість весь час поповнювати. Тут же головне правило, всі надлишки, але не менше 30% класти на депозит два рази на місяць.
Додатково гроші не заробляються, а повертаються, через акції банків (кэшбэк), наявність карт РЖД Бонус, Аерофлот бонус, S7. До речі милі часто можна витратити не тільки на польоти, але і на товари. І в банках завжди вступайте в привелегированные програми обслуговування там часто є критерії безоплатності користування, а завдяки участі отримуєш додаткові бонуси, зокрема — у мене підвищена ставка за вкладом, priority pass, безкоштовна страховка мандрівника на всю сім’ю.

Наступне важливе дію яке необхідно робити раз у рік — повернення коштів з прибуткового податку, тут список дуже великий:

Варіанти за що можна повернути

-Покупка квартири
-Оздоблення квартири
-Купівля кімнати (частки квартири)
-Купівля або будівництво будинку
-Купівля земельної ділянки
-Відсотки по іпотеці (цільовим позикою)
-Навчання власне і дітей
-Витрати на лікування і ліки
-Витрати на добровільне медичне страхування (ДМС)
-Витрати на добровільне пенсійне забезпечення
-Платежів у недержавні пенсійні фонди

  • Повернення за дітей

Заповнювати декларації можна в особистому кабінеті платника податків, не разу не відвідуючи податкову, але якщо вже зовсім лінь 400 руб і вам все заповнять.

Все не потрібне, що не піднімається рука викинути, або піднімається, відразу йде на АВІ… і йому подібні сайти. Ціну зазвичай ставимо яку хочемо, потім поступово знижуємо. Продавалося все від не потрібних проводів живлення для комп’ютера до старого фильмоскопа. Тут принцип навіть 100 руб набагато більше ніж нічого, плюс тішить думка що менше загрязняешь природу сміттям.
Важливий момент, кредити — зло. Не можеш накопичити, значить, річ не потрібна, можеш накопичити — копальні. Покладіть на ощадний рахунок на 6% і збираєте ще ефективніше. Використовувати вигідно іпотеку, там можна повернути як вже описано вище 13%.

 

Ризики

Головний ризик безсумнівно країни, але 90-ті пережили, а зараз набагато краще. Хто боїться за рублі або не довіряє російським біржових емітентів, зараз в режимі онлайн можна купити акції хоч Apple, хоч Xiaomi.

 

Висновок

Працювати до пенсії в принципі планую, може і далі, головне в своє задоволення. Мені взагалі поки все подобається, просто пасивні доходи роблять нас більш впевненими і незалежними, і тут звичайно мені імпонує ідея БОД. До пенсійних накопичень ставлюся як до лотереї, може і вигорить але сподіватися тільки на неї не наш метод.

Вообщем і в Росії можна вийти на пенсію заслужений відпочинок раніше, якщо ставиться до життя простіше.

Related Articles

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

Close